Эксперты рассказали, как небольшим банкам конкурировать за МСБ с крупными игроками

В России наблюдается бум кредитования бизнеса на фоне высокой ключевой ставки и дороговизны заёмных денег — объём портфеля составляет уже 78,8 трлн руб. Согласно исследованиям, около 95% кредитов предпринимателям было выдано крупными банками. Эксперты Abanking рассказали, как средним банкам воспользоваться спросом на кредитные продукты и привлечь клиентов из сегмента МСБ.

Согласно статистике регулятора, во втором квартале 2024 года темп роста корпоративного портфеля ускорился более чем вдвое по сравнению с первым кварталом и составил 5% — это 3,8 трлн руб. Теперь объём портфеля составляет 78,8 трлн руб. ЦБ прогнозирует рост корпоративного кредитования ещё на 10-15% до конца года.

В то же время с каждым годом сегмент МСБ всё больше приобретает кредитные продукты в банках из топ-10. По оценке агентства «Эксперт РА», если в 2013–2015 годах доля таких банков в кредитовании МСБ не превышала 50%, то в 2023 году на долю крупных банков пришлось уже почти 95% всех выдач.

Одной из причин такого роста стало наличие у таких банков ресурса на автоматизацию и цифровизацию процессов по работе с юридическими лицами: перевод подачи заявки на кредит в онлайн, создание скоринга и удобных приложений. Цифровые услуги улучшили клиентский опыт молодых предпринимателей и повысили уровень требований к банковскому обслуживанию.

Однако не все банки успевают переводить услуги в «цифру». В феврале 2024 года на iFin-2024 Abanking поделился результатами исследования уровня цифровизации кредитных услуг: например, только 30% банков реализовали дистанционный сценарий подачи на кредит. В основном это топ-30 банков.

Как отмечают эксперты, ещё несколько лет назад средние банки не могли позволить себе цифровую инфраструктуру для конкуренции с крупными игроками. За счёт развития технологий и трансформации подходов к разработке цифровизация оформления банковских продуктов стала доступнее:

«Например, использование nocode-технологий — это один из способов для средних банков обеспечить уровень обслуживания банков из топ-20 для своих клиентов. Сейчас на рынке есть множество финтех-решений, которые встраиваются в архитектуру банка и которые впоследствии можно развивать самостоятельно, без привлечения команды разработки и затрат огромных ресурсов. Это позволяет ускорить работу с новым клиентом, быстрее провести прескоринг и сделать предложение раньше, чем конкуренты. И в этом заключается главная ценность цифровых сервисов в корпоративном сегменте», — Константин Яковлев, коммерческий директор Abanking.