Mastercard запускает новый инструмент с ИИ для борьбы с мошенничеством в режиме реального времени
Девять крупнейших банков Соединенного Королевства, включая Lloyds Banking Group Plc, Halifax, Bank of Scotland Plc, NatWest Group Plc, Monzo Ltd. и TSB Banking Group Plc, присоединились к Mastercard, чтобы использовать систему искусственного интеллекта для выявления финансовых мошенников и предотвращения афёр с платежами.
Решение, известное как система «Риск мошенничества потребителей», основано на многолетней работе Mastercard с британскими банками, отслеживающими потоки денег осуществленные в результате мошеннических действий. Обман клиентов банка может происходить различными способами, включая фиктивные онлайн-сделки, мошенничество с доверием и подделку личных данных, когда преступники выдают себя за друга или члена семьи жертвы.
После того, как средства отобраны у обманутых клиентов, мошенники используют организованную сеть счетов «мулов», чтобы замаскировать поток украденных денег. Многие из этих счетов разделены между различными банковскими системами, что затрудняет их отслеживание. В течение последних пяти лет Mastercard работала над отслеживанием потока мошеннических денег, создавая основу для своего нового инструмента с искусственным интеллектом. Новая система «Риск мошенничества потребителей» способна прогнозировать вероятность того, что транзакция является частью сети счетов «мулов». Система определяет это на основе текущего и прошлого поведения этих сетей, обеспечивая тем самым оценку риска. Если риск слишком высок, то система может предотвратить транзакцию, вмешавшись до того, как средства будут выведены со счета жертвы.
«Банки обнаружили, что эти мошенничества невероятно сложно обнаружить», — сказал Аджай Бхалла, президент отдела кибербезопасности и разведки Mastercard. «Их клиенты проходят все необходимые проверки и сами отправляют деньги преступникам, которым даже не приходится преодолевать какие-либо системы безопасности».
Будучи одним из первых банков, внедривших новый инструмент искусственного интеллекта «Риск мошенничества потребителей», TSB счел его весьма эффективным. По данным банка, за последние четыре месяца количество выявленных случаев мошенничества увеличилось на 20%.
«Выявить мошеннические платежи среди миллионов, совершаемых каждый день, – все равно что найти иголку в стоге сена. Мошенничество становится все более изощренным, поэтому инструменты его предотвращения и мониторинга очень важны», - сказал Пол Дэвис, директор по предотвращению мошенничества в TSB банке.
Основываясь на результатах использования системы TSB банком, Mastercard подсчитала, что количество предотвращенных мошеннических платежей в течение года могло бы сэкономить почти 127 миллионов долларов. Компания заявила, что рассматривает возможность вывода своей технологии и на мировые рынки.
